リース審査は、単なる「年収」ではなく「営業の実態」と「過去の支払い実績」が問われます。 (1)審査の壁： 新設法人や、飲食・エステ・ITなどの「動きの早い業種」は厳しめに判定される傾向があります。 (2)突破の鍵： 開業届や公共料金の領収書など、営業実態を証明する資料を積極的に提示することが有効です。 (3)否決後のルート： リースが通らなくても、審査基準が緩やかな「割賦（分割払い）」や、審査不要の「レンタル」、クレジットカード決済など、導入方法は多岐にわたります。 35年以上の実績を持つサガスが、お客様の状況に合わせた「最善の導入経路」を導き出します。
1. コピー機/複合機をリース契約審査
コピー機や複合機をリースで導入するためには、リース会社が独自に行う「与信審査」に通過しなければなりません。この審査は、多くの企業では問題なく通過する一方、新設法人や個人事業主の方にとっては不利な判定が出てしまうケースも少なくありません。
今回は、どのような基準で審査が行われ、なぜ否決されるのか、そして万が一通らなかった際にどのように立ち回るべきか、その詳細を深く掘り下げます。
2. リース契約の審査には「信用」が必要
リース契約は5年から7年という長期間にわたる契約です。リース会社は、その期間中、確実にお客様から料金を回収できる「確信」を求めています。つまり、審査とは「お客様の支払い能力を客観的に評価する作業」に他なりません。
既に数年の業績があり、社会的信用が積み上がっている企業は問題ありません。しかし、新規事業者など「信用の証拠」が乏しいケースでは、リース会社は判断材料が足りずに否決という結論を出しがちです。ここで重要なのは、「悪い情報がないのであれば、積極的に良い情報をアピールする」という姿勢です。
具体的には、テナントの賃貸借契約書、開業届、過去の公共料金の引き落とし実績など、「ビジネスを実際に運営している実態」を示す資料をかき集めて提出してみましょう。主観的な説明ではなく、客観的な証拠を提示することが、リース審査攻略の第一歩となります。
3. コピー機・複合機リースの審査が通るポイント
リース審査の基準は非公開ですが、35年以上の業界経験から、重視される「4つのポイント」が明確になっています。コピー機は車などのリースに比べると金額が少額なため、基準は若干緩やかだと言われていますが、それでも以下の点は厳格にチェックされます。
(1) 審査ポイント：業績と継続性
最も強力な武器は『設立3年、2期連続黒字』の実績です。これがあれば通過率は極めて高くなります。ただし、設立3年未満であっても、代表者個人の信用情報（クレジットカードの利用歴など）に問題がなければ、多くの場合で審査を通過することが可能です。ここでも「経営の実態」を証明する開業届等の提出が有効です。
(2) 審査ポイント：業種特性
美容、エステ、風俗、飲食業などは、起業しやすい反面、短期間での閉店も多いため、審査は慎重に行われます。IT関連業も、固定資産が少なく差し押さえる対象が乏しいため、厳しく見られる傾向があります。一方で、医師、弁護士、公認会計士などの士業や国家資格が必要な業種は、社会的信頼性が高く、審査は非常に通りやすいのが特徴です。
(3) 審査ポイント：滞納の有無（信用情報）
法人、個人を問わず、支払いの滞納履歴があれば致命的です。クレジットカードやローンの支払いが3ヶ月以上滞ると「ブラックリスト」に近い扱いとなり、審査通過は困難になります。不安がある場合は、審査を申し込む前にCIC（指定信用情報機関）で自分自身の情報を開示請求し、現状を把握しておくことをお勧めします。
(4) 審査ポイント：代表者の年齢と背景
代表者が高齢（リース満了時に70歳超）の場合や、20歳未満などの若年層の場合、連帯保証人を求められるケースが大半です。ただし、親族が同業を経営しており、事業継承や独立の実態が明確であれば、単独で通ることもあります。
4. リース審査・与信で必要な書類
審査は「法人」または「個人事業主（屋号）」での申し込みとなります。会社員やフリーターなどの「イチ個人」では、業務用コピー機のリースを組むことはできません。主に以下の書類が必要になる場合があります。
- 会社経歴書（パンフレット等）
- 財務諸表（貸借対照表・損益計算書）
- 直近の決算書類
- 代表者の印鑑証明
- 履歴事項全部証明書（商業登記簿謄本）
5. コピー機・複合機の主なリース会社と料率
リース会社は「銀行系（みずほ、三井住友など）」「独立系（オリックスなど）」「信販系（オリコ、セゾンなど）」に大別されます。銀行・独立系は口座情報を把握しているため審査精度が高く、その分料率（利息に相当する手数料）を安く抑えられる傾向があります。
【参考：リース期間別・標準料率の市場相場】
| リース契約期間 | リース料率（目安） |
|---|---|
| 3年リース（36回払） | 3.1％ 〜 3.2％ |
| 4年リース（48回払） | 2.5％ 〜 2.6％ |
| 5年リース（60回払） | 1.9％ 〜 2.0％ |
| 6年リース（72回払） | 1.6％ 〜 1.7％ |
| 7年リース（84回払） | 1.3％ 〜 1.4％ |
※上記は市場の平均的な料率です。審査結果や物件金額により変動します。
6. リースが通らない場合の5つの対処方法
一度リース否決の通知が届いても、複合機導入を諦める必要はありません。リース会社を変える「再審査」もありますが、審査結果は一定期間共有されるため、以下の代替案を検討するのが現実的です。
(1) レンタルプランの活用
レンタルは機器を「借りる」契約で、リースよりも審査基準が大幅に緩やかです。短期間の利用も可能なため、新設法人様が「まずは実績を作るまで」の繋ぎとして利用するケースも多い導入方法です。
(2) 割賦（かっぷ）販売での導入
分割払いによる購入契約です。リース会社ではなくメーカー系のファイナンス会社などが引き受けることが多く、リースの審査基準とは異なる角度で判定されるため、リースがダメでも割賦なら通る、というケースは珍しくありません。
(3) 銀行借り入れ（制度融資等）
銀行から事業用資金として融資を受け、機器を一括購入します。リースのような解約制限がなく、最初から自社資産になるメリットがあります。融資の審査は必要ですが、創業融資などを活用できる場合があります。
(4) クレジットカード決済
サガスECショップでは、クレジットカードによる「一括・分割・リボ払い」が可能です。カード自体の限度額内であれば、リース審査を介さずに最新の複合機を導入できます。ポイント還元等のメリットも得られます。
(5) 中古機の購入
新品にこだわらなければ、数世代前のモデルを安価に一括購入する方法もあります。ただし、保守サービスが継続できるか、消耗品の供給は安定しているかなど、専門店での確認が不可欠です。
リース審査にご不安があるお客様、まずはサガスへご相談ください。
お客様の状況に合わせた最適な導入プランを一緒に考えさせていただきます。
